Удобная кредитная карта от Газпромбанка: льготный период до 180 дней

Карты с длинным льготным периодом постепенно появляются в линейках многих банков, а значит, на подобные продукты неплохой спрос. Обычно у таких карт предлагается грейс в 90-120 дней.

А вот «Газпромбанк» в начале марта 2021 представил новую «Удобную кредитную карту» с грейс-периодом до 180 дней, причем, по мнению банка, это его лучшая кредитка. Конечно, после таких заявлений третьего банка в стране, «Удобная карта» просто не могла остаться без обзора 🙂

Вот как выглядит реклама кредитки на сайте:

Сразу стоит заметить, что, хотя «Газпромбанк» и является одним из крупнейших банков в РФ, его доля на рынке кредитных карт очень скромная (лидеры здесь «Сбер», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Русский Стандарт», «Совкомбанк», «Восточный»). Может, с помощью новой кредитки он как раз хочет это исправить.

Удобная кредитная карта от Газпромбанка. Достоинства и недостатки

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной/неименной «Удобной кредитной карты» платежной системы Visa/MasterCard бесплатен, обслуживание бесплатно при тратах от 5000 руб./мес. (месяц календарный), иначе 199 руб./мес. При отсутствии задолженности плата за обслуживание не взимается (т.е. карточку при необходимости можно положить на полку):

ПОЛУЧИТЬ УДОБНУЮ КАРТУ

Перевыпуск в случае потери карты или пин-кода стоит 300 руб.:

Кредитный лимит может быть от 9999 до 600 000 руб.

2 Бесплатная доставка.

Во многих городах «Газпромбанк» реализовал бесплатную доставку своих кредитных карт:

3 Лояльные требования.

Список требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт у «Газпромбанка» вполне обычный, единственное, предельный возраст маловат (до 62 лет):

Насчет лояльности в одобрении кредитных лимитов, а также требований к подтверждению дохода и занятости пока информации нет. Дополним этот пункт по мере появления отзывов от клиентов банка.

В принципе, среди документов, подтверждающих доход, значится простая выписка по счету в другом банке:

Обычно, если банки готовы выдавать кредитки с помощью курьеров, дополнительные документы для оформления карт им не требуются.

4 Грейс-период до 180 дней.

Если в первые два расчетных периода потратить по карте от 60 000 руб., то грейс-период будет длиться 6 расчетных периодов, если меньше, то только 3 расчетных периода.

Расчетный период у «Газпромбанка» — это календарный месяц, так что запутаться сложно:

На схеме первые два расчетных периода — это июнь и июль, в которых были траты более 60 000 руб., значит, льготный период будет составлять 6 месяцев и продлится до конца ноября:

Внутри длинного грейса ежемесячно нужно будет вносить минимальный платеж (5% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):

Из схемы на сайте банка может сложиться впечатление, что к 180 дню надо будет полностью погасить задолженность по карте, в том числе и за траты с августа. Однако в «Информации об условиях кредитования по расчетным банковским картам категории Visa Gold / Mastercard World с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (Удобная карта)» указано, что к окончанию длинного грейса нужно будет погасить задолженность только за первые два расчетных периода.

Т.е. в примере на сайте к ноябрю нужно будет погасить задолженность за июнь и июль (за первые два расчетных периода).

Траты в августе и сентябре попадут уже в следующий длинный грейс, и их размер будет определять его длительность (если за эти два месяца траты будут до 60 000 руб., то грейс продлится до конца октября, если больше 60 000 руб., то до конца января).

Для наглядности дорисуем схему, за траты в сентябре и августе по 40 000 руб. нужно будет полностью расплатиться до конца января:

В общем, перед нами пример не «нечестного» грейса, как у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %», а честного, как, скажем, у карты «МТС Cashback». Еще раз напомню, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

В интернет-банке и мобильном приложении должны быть видны все необходимые даты и суммы.

Важно: льготный период НЕ распространяется на снятие наличных (хотя до 100 000 руб./мес. это и будет без комиссии) и переводы. По таким операциям сразу будут начисляться проценты (29,9% годовых).

Если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса (но при этом все-таки вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента ее совершения будут начислены проценты с момента ее совершения. В первые два месяца после получения карты — по ставке 11,9% годовых, потом 25,9% годовых:

Если не внести минимальный платеж, то появится просрочка, что очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же предусмотрена еще и неустойка:

5 Оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и приложении без комиссии.

С помощью «Удобной карты» можно оплачивать услуги ЖКХ в мобильном приложении и интернет-банке «Газпромбанка» без комиссии (из раздела «Оплата услуг»), причем на эти операции также будет распространяться грейс-период:

6 Нет кэшбэка.

У «Удобной карты» от «Газпромбанка» кэшбэк не предусмотрен, однако благодаря длинному 180-дневному грейс-периоду можно считать, что он составляет примерно 2,5-3% на все (за счет размещения кредитных средств под проценты на остаток). «Удобная карта» будет особенно актуальна для покупок, по которым в других банках кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.)

Особенно выгодно совместно использовать «Удобную» и карты, баланс которых равен балансу телефона. При этом будет и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 180 дней, и кэшбэк в 1-1,5% на все.

Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой «Удобной карты» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «Мегафон» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814, это будет без комиссии и в грейс) и уже с них делать покупки с кэшбэком.

Разумнее всего пополнять их на большую сумму в начале 180-дневного грейса, чтобы выгода была максимальной (минимум на 60 000 руб. за первые два месяца, чтобы запустился длинный грейс, а не короткий в 90 дней).

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:
7 Карту удобно пополнять.

Карты «Газпромбанка» можно пополнять с карт других банков без комиссии с помощью сервиса в мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции.

Пока неизвестно, насколько быстро «Газпромбанк» гасит задолженность при таком способе пополнения, нужны отзывы (некоторые банки, например, «Альфа-Банк» или «Райффайзенбанк», делают это мгновенно, а тот же «Сбербанк» такие операции может проводить по счету несколько дней).

Лучше всегда оставлять запас по времени и гасить задолженность заранее.

При внесении денег через собственные банкоматы и терминалы задолженность гасится только на следующий рабочий день, так что если делать это в последний день, то платеж просто не успеет вовремя обработаться:

Еще в банке есть бесплатная моментальная карта Мир-Maestro Unembossed, которую можно моментально пополнять с помощью Системы быстрых платежей по номеру телефона, а уже с нее внутрибанковским переводом гасить кредитку.

8 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по «Удобной карте» предоставляется без комиссии:

9 Поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и др.

«Газпромбанк» поддерживает всевозможные технологии оплаты смартфоном, часами, браслетами, брелоками и т.д. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, в итоге получатся бесплатные допки:

10 «Недистанционный» банк.

Сейчас есть банки, в которых практически все можно сделать дистанционно (например, «Тинькофф Банк» или «Альфа-Банк»), в том числе и закрыть кредитку.

В «Газпромбанке» для закрытия кредитной карты, да и вообще, для решения любого нестандартного вопроса без визита в офис не обойтись. К примеру, «Газпромбанк» может по своей инициативе увеличить кредитный лимит, а вот чтобы его уменьшить, клиенту необходимо будет написать соответствующее заявление в отделении банка:

11 Наличие страховок.

На этот счет пока мало сведений, нужны отзывы клиентов, чтобы понять, насколько активно «Газпромбанк» навязывает дополнительные услуги к карте. На сайте банка есть много различных страховых программ, и наивно было бы думать, что банк не попытается подключить их клиенту.

В любом случае, страховка — это добровольная услуга и соглашаться на нее для получения карты не обязательно, что бы там не говорили Маринки в отделениях и курьеры.

12 Карту могут не одобрить.

Как и в других банках, «Удобную карту» могут не одобрить без объяснения причин. Причем это может произойти даже после встречи с курьером и фактического получения пластика, в итоге на руках останется просто бесполезная болванка.

Вывод

У новой «Удобной кредитной карты» от «Газпромбанка» длинный грейс-период до 180 дней и вполне гуманные условия бесплатного обслуживания. Хорошо, что расчетные даты привязаны к календарным месяцам. Новичкам, правда, схема льготного периода может показаться немного сложной.

Карту удобно использовать в связке с картами мобильных операторов, баланс которых равен балансу номера телефона. Также она хорошо подойдет для совершения покупок в тех категориях, в которых у других банков нет кэшбэка (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.). Возможность оплатить услуги ЖКХ в мобильном и интернет-банке без комиссии и в грейс тоже лишней не будет.

ПОЛУЧИТЬ УДОБНУЮ КАРТУ

Наличные с кредитки лучше не снимать, хотя за подобные операции и нет комиссии (до 100 000 руб./мес.), однако льготный период на них не распространяется.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: hranidengi.ru

Добавить комментарий