Карта UNO от банка Нейва: кэшбэк 3% на все

Обновлено 16.04.2021.

16.04.2021 ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Нейва».

– Ждем объявления банка-агента (это будет не позднее 22 апреля), в котором можно будет получить страховое возмещение в рамках 1,4 млн руб. (в некоторых случаях до 10 млн руб.). Выплаты начнутся не позднее 30 апреля. Из документов понадобится только паспорт РФ.
– Валюту отдадут рублями по курсу Банка России на дату отзыва лицензии, т.е. 76,98 руб. за доллар США и 92,23 руб. за евро.
– Бонусные баллы просто сгорят, их возмещать никто не будет.

Более подробно о процедуре можно почитать на сайте АСВ в разделе «Вопросы-ответы».

В качестве альтернативы остались универсальные карты с кэшбком в 3% на все: «Прибыль» от «Уралсиба» и Opencard от «Открытия» (со статусом Plus или при совместном использовании с кредиткой Opencard).

UPD: 23.04.2021
Страховое возмещение по вкладам банка «Нейва» с 26 апреля будет выплачивать банк «Открытие». Список отделений, где будут производится выплаты, можно посмотреть тут. С этой же даты можно будет предварительно узнать положенную сумму выплаты через портал Госуслуги.

Вкладчики банка «Нейва», проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента, осуществляющие выплату возмещения, вправе направить заявления о выплате возмещения по почте либо передать через экспедицию Агентства по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. При этом подпись на заявлении должна быть удостоверена нотариально (при сумме выплаты от 15 000 руб.)

Статья ниже больше неактуальна.

Небольшим банкам сложно выиграть конкуренцию у лидеров рынка, у них просто нет такого рекламного бюджета, да и большим количеством отделений они тоже похвастаться не могут. Единственный шанс для них — создать продукт с более выгодными условиями и развивать при этом дистанционное обслуживание, чтобы все операции можно было совершать онлайн.

Банк «Нейва» решил справиться с этой задачей, предложив мультивалютную универсальную карту UNO с кэшбэком в 3% на все и до 6,25% годовых на остаток. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

«Уно» может быть как дебетовой, так и кредитной. Сегодня мы подробно рассмотрим дебетовый вариант, но и о кредитке, конечно, тоже не забудем.

Карта UNO от банка Нейва. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Карта UNO платежной системы Visa бесплатна при выполнении хотя бы одного критерия на выбор (месяц получения бесплатен без условий), иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес.:

— Совершение покупок от 15 000 руб./мес.;
— Поддержание среднемесячного остатка по всем счетам в банке от 35 000 руб. (или эквивалента в валюте);
— Совершение покупок от 7000 руб. и поддержание среднемесячных остатков от 25 000 руб. (или эквивалента в валюте).

У банка «Нейва» до 01.03.2021 действует акция «Приведи друга»: если при заказе карты ввести специальный промокод, то банк подарит 300 руб. после первой покупки. Актуальные промокоды можно найти в комментариях к этой статье.

Оборот трат для бесплатности считается по датам проведения операций по счету, а не по датам авторизации:

«Нейва» — небольшой банк (190 место по размерам активов нетто), отделений у него маловато, в Москве, к примеру, их нет вообще. Однако банк все равно доставляет туда свои карты. Помимо Москвы, карту UNO можно получить в Верхней Пышме, Екатеринбурге, Ижевске, Казани, Краснодаре, Магнитогорске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Новоуральске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Тольятти, Тюмени, Уфе, Челябинске.

Закрыть карту можно будет также дистанционно:

Если перестать пользоваться картой, то, по мнению горячей линии, комиссия за обслуживание копиться не будет. Представитель банка на портале banki.ru, напротив, говорит, что будет накапливаться дебиторская задолженность. Уточним этот момент чуть позже.

UPD: 29.01.2021
Если не хочется ждать изготовления и доставки пластиковой карты UNO, как вариант, можно заказать цифровую UNO, в этом случае нужно будет встретиться с курьером только для подписания документов. У нее такие же условия, как и у пластиковой, единственное, при невыполнении критериев бесплатного обслуживания плата составит 59 руб./мес. (а не 99 руб./мес.).

Акция «Приведи друга» для цифровой карты не работает.

2 Кэшбэк 3% на все.

По карте UNO за все покупки начисляется кэшбэк в 3% так называемыми бонусными UNO-рублями (месячный лимит — 3000 баллов, операции учитываются по дате авторизации). При этом есть невыгодное для клиента округление: кэшбэк положен только за каждые полные 100 руб. покупки (округление по типу «Альфа-Банка»). С третьего месяца для начисления UNO-рублей оборот трат должен быть от 15 000 руб./мес.:

Кэшбэк отображается на бонусном счете не позже 10-го числа месяца, следующего за отчетным:

Список исключений пока очень короткий, в нем есть мобильная связь, но нет коммуналки, налогов, страховок:

UPD: 19.02.2021
С 01.03.2021 по карте UNO в список исключений будут добавлены мерчанты WWW EL-PLAT RU (MCC 4900) и MTS.TINKOFF (МСС 4899). В других торговых точках с этими МСС (например, при использовании мобильного приложения «Квартплата+» или кабинета «Тинькофф», но для оплаты коммуналки) кэшбэк по-прежнему будет начисляться.

В мобильном банке виден МСС-код операции и планируемый кэшбэк:

Срок годности UNO-рублей составляет 12 месяцев, за это время их нужно успеть превратить в деньги:

UNO-рублями можно компенсировать полную стоимость ранее совершенной покупки от 1000 руб. (покупки доступны для компенсации в течение 90 дней). При этом есть шаг для компенсации в 100 UNO-рублей, т.е. для компенсации покупки от 1000 руб. (невключительно) до 1100 руб. потребуется 1100 UNO-рублей:

Компенсировать баллами можно и покупки без кэшбэка, так что нетрудно будет подогнать операцию до нужной суммы (например, мобильной связью), чтобы ничего не терять на этом шаге:

Судя по отзывам, банк очень тщательно следит за возможной накруткой кэшбэка и при малейшем подозрении требует предъявить чеки покупок:

У карты можно сделать активным счет в валюте, при этом кэшбэк за покупки тоже будет начисляться (для расчета кэшбэка будет применяться курс ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). При покупках в долларах с долларового счета и при покупках в евро с еврового конвертации не будет, при покупках в «тугриках» с долларового счета будет применяться курс конвертации платежной системы Visa + 1,5%:

3 Процент на остаток.

Карта UNO является мультивалютной, и на каждом счете положен процент на остаток при выполнении некоторых условий. Прежде всего стоит отметить довольно высокий процент на ежедневный остаток по валютным счетам, с 01.02.21 это 0,5% годовых, и в долларах, и в евро, при наличии на счете от 100 у.е.:

На рублевом счете процент начисляется на ежедневный остаток от 10 000 руб. и зависит от уровня трат по карте, при этом для остатка более 500 000 руб. проценты ниже.

Итак, на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при покупках от 10 000 руб. до 50 000 руб./мес. положено 4,25% годовых, при покупках от 50 000 руб. до 100 000 руб. — 5,25% годовых, при покупках от 100 000 руб./мес. — 6,25% годовых:

Оборот трат для определения ставки считается по датам авторизации:

Высокие процентные ставки по валютным счетам делают легко выполнимым один из критериев бесплатности карты UNO (остатки от 35 000 руб.).

Правда, пополнить наличной валютой валютные счета можно только в отделениях банка «Нейва». Как вариант, можно сконвертировать их из рублей в мобильном приложении или интернет-банке. Курс в часы работы биржи у «Нейвы» вполне выгодный, в момент наблюдения спред был всего 28 копеек:

Курс конвертации при покупках по картам заметно хуже (спред уже 1,5 рубля).

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:
4 Карту удобно пополнять.

В отличие от валюты, пополнить карту «УНО» рублями можно множеством способов. Помимо собственных банкоматов и отделений, для этого можно использовать банкоматы «Почта Банка» и «ВТБ» в рамках лимита в 150 000 руб./мес.

Карта UNO умеет стягивать с карт других банков, правда, только платежных систем Visa. Важно убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

Также карту можно пополнить через Систему быстрых платежей (комиссии за входящие переводы через СБП нет) или входящим межбанком (делать такие переводы надо из тех банков, где они бесплатные).

5 Нет комиссии за донорство.

С дебетовых карт банка «Нейва» можно стягивать собственные средства через сторонние сервисы без комиссии.

6 Бесплатные переводы.

У карты есть бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) с месячным лимитом 100 000 руб., бесплатное толкание (переводы по номеру карты), с месячным лимитом 20 000 руб., а также бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей по номеру телефона с месячным лимитом в 100 000 руб.:

Межбанк для больших сумм обойдется в 0,1%, минимум 50 руб., максимум 250 руб.:

7 Бесплатная обналичка.

С карты UNO можно снимать до 100 000 руб./мес. (или эквивалент в валюте) в любых банкоматах без комиссии:

Просмотр баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 25 руб.:

Большую сумму можно снять только в устройствах и отделениях банка (при безналичном поступлении понадобится отлежка в 30 дней).

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Банк «Нейва» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

9 Платное смс-информирование.

UPD: 29.01.2021
Базовый пакет смс-информирования стоит 79 руб./мес.

В качестве альтернативы можно подключить бесплатные уведомления на электронную почту.

10 Шероховатости в обслуживании.

Не стоит ждать от небольшого банка оперативной доставки карт, круглосуточной поддержки и бесперебойной работы всех сервисов. «Нейва» только в начале пути совершенствования своих дистанционных услуг.

Хотя есть и восторженные отзывы:

Кредитная Карта UNO от банка Нейва. Особенности

У карты UNO может быть кредитный лимит (от 30 000 до 500 000 руб.), при этом бонусная программа будет такая же (3% на все, максимум 3000 UNO-рублей в месяц).

Обслуживание кредитки бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес. Если за месяц не было покупок и при этом нет задолженности, то плата за обслуживание взиматься не будет:

Банк не предъявляет жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток, из документов достаточно паспорта (+ военный билет для лиц младше 27 лет):

У карты так называемый нечестный грейс до 100 дней (аналогичный у кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %»), т.е. при окончании льготного периода нужно выводить кредитку в ноль. «Нечестный» — не значит, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Грейс начинается с даты первой расходной операции.

За снятие наличных и переводы кредитных средств предусмотрена комиссия в 3,9% от суммы кредитных средств, плюс 299 руб., но льготный период на такие операции тоже распространяется.

Страховку к кредитке не навязывают.

Вывод

По факту мы имеем универсальную мультивалютную карту с кэшбэком в 3% на все с очень коротким списком исключений, высоким процентом на остаток, в том числе и в валюте, бесплатной обналичкой и бесплатными переводами, правда, с небольшими лимитами.

Хотелось бы убрать округление при начислении кэшбэка и обмене его на рубли. Не помешали бы партнёры на пополнение карты валютой.

Конечно, банк «Нейва» небольшой, и ему сложно соперничать с гигантами вроде «ВТБ», «Альфы», «Открытия», «Тинькофф Банка», «Райффайзенбанка», «Уралсиба», но хочется, чтобы у него все получилось. Чем больше выгодных карт — тем выше конкуренция, и тем в итоге будет лучше для клиентов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: hranidengi.ru

Добавить комментарий