Карта МИР Премиальная от Московского Индустриального Банка: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на общепит

Обновлено 25.06.2020.

Многие банки предлагают 10% кэшбэка по различным категориям только для громкой рекламы. Когда начинаешь подробно знакомиться с тарифами, становится понятно, что нереально достичь такого уровня вознаграждения из-за различных условий. Так обстоят дела, например, с «Умной картой» от «Газпромбанка» или с картой «Можно ВСЁ» от «Росбанка».

Однако есть карты, где предлагаемый кэшбэк в 10% — это не просто рекламная замануха, и его вполне реально получить: «Максимум» от «УБРиР», «Карта Хозяина» от «РСХБ» или дебетовки «ОТП Банка». Сегодняшний обзор будет посвящен как раз одной из таких карт под названием «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка», где обещают повышенный кэшбэк в довольно ходовых категориях (10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах).

Карта «МИР Премиальная» существует достаточно давно, причем условия по ней не меняются, но она не особенно популярна, банк не рекламирует ее даже у себя на сайте. На основной странице карты не сразу можно найти информацию о том, какой кэшбэк по ней положен и за что:

Информация о предлагаемом вознаграждении прячется за одной из ссылок:

Карта, конечно, не претендует на роль универсальной и массовой, тем не менее, для тех, кому интересны эти повышенные категории, она будет весьма кстати.

Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Достоинства

1 Приемлемая стоимость обслуживания.

Выпуск именной чипованной карты «МИР Премиальная», поддерживающей технологии бесконтактных платежей, бесплатен. Обслуживание стоит 2000 руб./год, плата списывается в дату заключения договора:

За перевыпуск карты в связи с повреждением, утратой, сменой ФИО придется раскошелиться на 1250 руб.:

В день получения лучше проверить работоспособность карты, запросив баланс в родном банкомате, там же можно подключить доступ к интернет-банку (называется «Телебанк»).

Есть возможность выпустить 2 бесплатные дополнительные карты, но большого смысла в них нет, кэшбэк начисляется только за покупки по основной карте.

2 Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах.

За покупки по карте «МИР Премиальная» на АЗС начисляется 10% кэшбэка, в кафе и ресторанах (включая фастфуд) – 5%, за все остальные покупки 1%, причем вознаграждение выплачивается реальными деньгами, а не какими-нибудь фантиками. Месячный лимит вознаграждения 5000 руб. Кэшбэк начисляется не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным:

Список исключений для кэшбэка очень короткий (там есть мобильная связь, но нет коммуналки, налогов, страховки). За оплату через мобильное приложение и интернет-банк кэшбэка тоже нет:

Есть невыгодное для клиента округление кэшбэка, при расчете вознаграждения копейки отбрасываются. Так, за покупку в 99 руб. в неповышенной категории ничего не начислят, за такую же покупку в кафе дадут 4 руб. (99*0,05=4,95, результат округляем до целого значения в меньшую сторону), за такую же покупку на АЗС — 9 руб. (99*0,1=9,9 результат округляем до целого значения в меньшую сторону):

Условием выплаты вознаграждения за отчетный месяц является наличие в нем оборота трат от 20 000 руб. (учитываются проведенные операции, за которые положен кэшбэк):

Выполнить данные требования по обороту для получения вознаграждения нужно уже в месяц получения карты, так что имеет смысл оформить ее и начать пользоваться в начале месяца:

В правилах выпуска и обслуживания банковских карт присутствует пункт, согласно которому «МИнБанк» может не выплатить кэшбэк, если совершать покупки только в категориях с повышенным кэшбэком или доля таких покупок существенно выше «холостых» трат:

Этот же пункт, кстати, касается и «Карты пенсионера» («Варежки») с кэшбэком в 5% в супермаркетах и аптеках. Однако отзывов о том, что банк не выплатил кому-то кэшбэк, сославшись на пункт правил о злоупотреблении, пока не было, ни по карте «МИР Премиальная», ни по «Пенсионной». Разве что были звонки с предупреждениями:

UPD: 25.06.2020
С 01.07.2020 пропадает кэшбэк в 10% на АЗС по карте «МИР Премиальная» от “Московского Индустриального банка”. Вместо этого будет:
– 10% кэшбэка за “Такси” (МСС 4121);
– 5% кэшбэка за “АЗС” (МСС 5541, 5542, 5983, 9752, 5172), «Кафе и рестораны» (МСС 5811-5814), Duty Free (МСС 5309);
– 1% на все остальное.

Месячный лимит вознаграждения увеличился до 7500 руб. (было 5000), однако условием выплаты кэшбэка теперь является наличие трат по карте от 30 000 руб./мес. (было 20 000 руб./мес.).

3 Участие в бонусной программе privetmir.

Карта «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка» также участвует в бонусной программе платежной системы МИР privetmir.ru, что заметно облегчает выполнение условий по набору необходимого оборота трат в 20 000 руб./мес. для начисления вознаграждения.

В последнее время НСПК МИР радует большим количеством выгодных акций с дополнительным кэшбэком в различных категориях (в том числе в супермаркетах). Так по акции «Кэшбэк кэшбэков» до конца 2019 года можно получить 10% кэшбэка за покупки в магазинах бытовой техники, косметики и детских игрушек.

Не забудьте зарегистрировать свою карту в сервисе перед совершением покупок.

4 Процент на остаток.

Процент по карте «МИР Премиальная» начисляется на ежедневный остаток, но процентная ставка на весь месяц определяется исходя из минимального остатка на карте в этот же месяц. Так при поддержании минимального остатка за месяц от 50 000 руб. до 150 000 руб. (включительно) на ежедневный остаток будет начисляться 5% годовых. При поддержании минимального остатка за месяц от 150 000,01 руб. на ежедневный остаток будет начисляться 6% годовых:

Если хотя бы в один день на карте было меньше 50 000 руб., то процента на остаток не будет вообще, независимо от величины остатка в другие дни. Причем, как и в случае с пенсионной картой, получить процент на остаток за месяц получения карты невозможно, т.к. для его начисления на карте должна быть требуемая сумма уже на утро 1 числа этого месяца, хотя на тот момент у вас еще не было карты:

Выплата процентов осуществляется в последний день месяца:

UPD: 25.06.2020
При остатке на карте от 50 000 руб. будет начисляться 4% годовых (на меньший остаток проценты не предусмотрены).

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатная обналичка.

С карты «МИР Премиальная» можно снимать без комиссии до 50 000 руб./мес. в сторонних банкоматах (в собственных устройствах лимит на бесплатную обналичку составляет 500 000 руб./мес.):

6 Карту удобно пополнять.

Карту «МИР Премиальная» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы:

Важно только убедиться, что банк-эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит одного перевода – 75 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 300 000 руб.

Обратите внимание, что при таком способе пополнения деньги до счета добираются не сразу, моментально увеличивается только баланс карты.

Естественно, карту можно пополнять в офисах и терминалах «Московского Индустриального Банка», а также межбанком, причем зачисление входящего межбанка происходит довольно быстро.

7 Бесплатный донор.

С дебетовых карт «МИнБанка» можно стягивать денежные средства на карты других банков через их сервисы без комиссии со стороны «Московского Индустриального Банка».

8 Удобный расходно-пополняемый вклад.

По состоянию на 17.11.2019 в «Московском Индустриальном Банке» можно открыть расходно-пополняемый вклад с зафиксированной ставкой под 5-5,5% годовых, в зависимости от срока и продолжительности депозита.

Стоит иметь в виду одну особенность вкладов в «Московском Индустриальном Банке»: открыть их можно онлайн, а вот для закрытия придется прогуляться до ближайшего отделения:

UPD: 25.06.2020
По состоянию на 24.06.2020 вклад “Универсальный кошелек” можно открыть на год под 4,25% годовых.

9 Можно бесплатно сменить ПИН.

У карты «МИР Премиальная» можно бесплатно сменить ПИН-код в родных терминалах и банкоматах:

10 Бесплатное смс-информирование.

В «Московском Индустриальном Банке» есть 4 вида смс-пакетов с различными функциями, и все они бесплатны для карты «МИР Премиальная», так что имеет смысл подключать самый продвинутый из них («Расширенный»). Это можно сделать в интернет-банке. На расширенном пакете в приходящих сообщениях указывается предполагаемый кэшбэк за покупку.

11 Можно настроить лимиты.

В целях безопасности в интернет-банке можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции (на снятие наличности, на максимальную сумму покупок в день/месяц, на величину покупок в интернете).

12 Надежность банка.

Пожалуй, «Московский Индустриальный Банк» можно отнести к списку надежных банков. Дело в том, что он уже находится на санации, а лицензии у таких кредитных организаций еще не отзывали (за исключением банка «Советский», но физические лица, даже превышенцы, при этом не пострадали, они просто переехали со своими вкладами в “Московский Кредитный Банк”).

13 Технологии бесконтактных платежей.

Карта «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

Google Pay и Apple Pay с картами платежной системы МИР пока не работают.

Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Недостатки

1 Ограниченная география присутствия банка.

«Московский Индустриальный Банк» представлен только в европейской части страны:

2 Навязывание дополнительных услуг.

Обычно страховка навязывается к кредитным картам, однако в «МИнБанке» ее пытаются настойчиво предложить и к дебетовкам. В документах на подпись нужно поставить галочку, что вы НЕ хотите подключать страховку:

Есть отзывы клиентов, которые стали счастливыми обладателями страховки, даже несмотря на поставленную в нужном поле галочку с отказом:

Также в нагрузку могут навязать какую-нибудь другую карту:

Подключить ненужную страховку можно случайно и в родном банкомате (обычно от банкомата не ждешь такой подставы, и не особенно вчитываешься в пункты меню):

3 Большой штраф за теховер.

При возникновении теховера на сумму превышения платежного лимита начинает начисляться штраф в размере 48% годовых:

Самая частая причина возникновения теховера – это проведение по счету расходных операций раньше приходных (например, при С2С-пополнении, когда сразу увеличивается только доступный баланс и можно совершать покупки, но деньги до счета доходят только через несколько дней).

4 Платная распечатка баланса.

Нечасто встретишь банк, который берет деньги за распечатку баланса по собственным картам в собственных банкоматах, «МИнБанк» среди них 🙂 Такая операция будет стоить 3 руб., распечатка выписки обойдется в 10 руб.:

5 Комиссия при переводе с карты на карту внутри банка.

Во многих кредитных организациях переводы с карты на карту в пределах одного банка осуществляются без комиссии. В «Московском Индустриальном Банке» эта операция стоит 10 руб.:

6 Работает только в РФ.

Карта «МИР Премиальная» работает в основном на территории РФ (впрочем, как и другие не кобрендовые с другими платежными системами карточки МИР), за редким исключением (например, ею можно расплатиться на территории Армении, Абхазии, Южной Осетии, Казахстана, Киргизии, Турции).

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Московский Индустриальный Банк» также имеются.

Вывод

В целом, за 2000 руб./год «Московский Индустриальный Банк» довольно много предлагает по карте «МИР Премиальная». Кэшбэк 5-10% в постоянных категориях реальными деньгами с неплохим месячным лимитом – это достойное предложение на данный момент. Еще бы невыгодное округление убрать…

Необходимый оборот трат для получения вознаграждения в 30 000 руб./мес. вполне реально обеспечить благодаря участию карты в программе лояльности НСПК МИР и очень короткому списку исключений, «МИнБанк» дает кэшбэк за многие операции, за которые большинство других банков ничего не начисляют.

К тому же карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка и процент на ежедневный остаток.

Наиболее раскрученной картой в данном сегменте (c 10% кэшбэка на АЗС) является карта CashBack от «Альфа-Банка», которая, на мой взгляд, почти по всем параметрам уступает рассмотренной сегодня карте. Tinkoff Drive, «Автокарта» от банка «Зенит» и «Ак Барс Generation» тоже до нее не дотягивают. Разве что кредитки «Восточного» на уровне, но и там без недостатков не обходится. У еще одной достойной кредитки Urban от «КЕБа» кэшбэк на АЗС 7%, а не 10%.

Тем не менее, если кэшбэк в 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах вас не интересует, то карте «МИР Премиальная» от «Московского Индустриального Банка» вряд ли найдется место в вашем кошельке.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: hranidengi.ru

Добавить комментарий