Карта Emotion от Ак Барса: 5% кэшбэка милями на все

Многие кредитные организации имеют в своей продуктовой линейке так называемые мильные карты, причем кэшбэк по ним обычно выше, чем по другим картам тех же банков.

Как правило, накопленными милями можно оплатить до 100% стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирования в отеле на каком-нибудь партнерском сайте.

Однако не все мили одинаково полезны 🙂 Есть банки, где цены билетов на партнерском сайте сильно завышены, а значит, ценность миль заметно падает. К примеру, «Райффайзенбанк» с картой Buy&Fly или Сбербанк с картой «Аэрофлот», где, помимо завышенной мильной цены билета, нужно доплатить за различные таксы и сборы, к тому же за мили можно купить не любой билет.

Нас же больше интересуют карты с «честными» милями (1 миля равна 1 рублю), которыми можно оплатить любой билет, причем наценка на партнерском сайте должна быть минимальной. Такие есть у «ВТБ», «Альфа-Банка», «Открытия», «ЮниКредит Банка», а также «Ак Барса», карты которого мы сегодня и рассмотрим.

Большая часть статьи будет посвящена кредитной карте Emotion, по которой можно получать 5% кэшбэка милями на все. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Нескольких слов заслуживает и дебетовая премиальная карта «Aк Барс Premium», там также есть 5% кэшбэка на все, но требования для бесплатности заметно выше.

Карта Emotion от банка Ак Барс. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Карта Emotion от «Ак Барса» может быть как неименной моментальной выдачи, так и именной. Доступны обе платежные системы, MasterCard и Visa. Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес. или при неиспользовании карты (отсутствии задолженности и расходных операций в течение всего месяца) иначе стоимость составит 199 руб./мес. Месяц выдачи карты также бесплатен:

Список исключений, которые не учитываются в обороте, в тарифах прописан довольно четко (он короче списка исключений для кэшбэка). Для подсчета оборота учитываются только проведенные по счету операции:

Перевыпуск основной карты по любой причине бесплатен.

Выпуск допки стоит 500 руб.:

Минимальный кредитный лимит у карты Emotion составляет 31 000 руб., максимальный — 500 000 руб.:

2 Бонусная программа.

К карте Emotion можно подключить различные бонусные программы (это делается на сайте points.akbars.ru), самая выгодная из них – «Универсальные мили», где можно получать кэшбэк в 5%, вознаграждение по остальным программам на уровне 1,5%:

Выбранная бонусная программа активируется на следующий день после привязки:

После совершения первой покупки «Ак Барс» подарит 1000 приветственных миль:

При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется 2 мили, при обороте от 60 000,01 руб. – 5 миль. В этом обороте не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка. Покупки до 100 руб. также будут без кэшбэка:

Мили начисляются не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Механизм округления кэшбэка прописан не совсем однозначно. Я понял формулировки ниже следующим образом: сумма миль округляется до целого значения в меньшую строну от общей величины трат за месяц, а не по каждой покупке в отдельности. Уточним этот момент чуть позже.

Список исключений для кэшбэка стандартен (мобильная связь и коммуналка в исключениях, а вот оплата страховки МСС 6300 и налогов МСС 9311 – нет). За оплату с помощью мобильного и интернет-банка вознаграждение не предусмотрено.

Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000 (т.е. максимальный оборот трат для кэшбэка равен 200 000 руб./мес.), срок их жизни – 2 года.

Мили начисляются при использовании как заемных, так и собственных средств, за покупки по допкам каша тоже есть.

Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО “ВАЙТ ТРЕВЕЛ” (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля соответствует 1 рублю:

Минимальное количество миль, которое нужно насобирать, прежде чем их использовать, – 3000:

Цены на партнерском сайте выглядят вполне адекватными, стоимость бронирования отеля в Сочи совпала с ценой на Букинге:

Билет на самолет до Уфы на сайте «Победы» стоил 3100 руб., у «Ак Барса» – 3274 руб. (примерно на 5,6% дороже).

Самая большая наценка получилась на ж/д билеты, плацкарт до Казани на сайте РЖД стоил 2365 руб., у «Ак Барса» – 2586,2 руб. (примерно на 12,2% дороже).

Как и в случае с любой мильной программой, наименьшие потери кэшбэка будут при полной оплате стоимости билета/бронирования милями.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:
3 Грейс-период до 55 дней.

У карты Emotion от «Ак Барса» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного.

Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, в период с 1 июля по 31 июля вы совершили 3 покупки по 10 000 рублей, а 22 августа потратили ещё 10 000. Чтобы не платить проценты за пользование кредитными деньгами, к 25 августа вам надо погасить задолженность в 30 000 рублей. Оставшиеся 10 000 рублей нужно внести уже к 25 сентября.

Грейс-период у карты Emotion распространяется не только на безналичные операции, но также и на снятие наличных (и приравненные к ним операции):

Причем до 10 000 руб. можно снять с кредитки за счет заемных средств еще и без комиссии (как в собственных, так и в сторонних банкоматах). В тарифах сумма ровно в 10 000 руб. не попала ни в один интервал, но в чате поддержки говорят, что под словами «до 10 000 руб.» ровно 10 000 руб. тоже подразумеваются:

К операциям, приравненным к снятию наличных, у «Ак Барса» относятся пополнение электронных кошельков и переводы.

Другими словами, с карты Emotion можно снимать 10 000 руб. в месяц без комиссии и в грейс (и класть эту сумму, например, на карту «Польза» от «Хоум Кредит» с 7% на остаток). Подобными свойствами на постоянной основе обладает только одна карта, «100 дней без %» от «Альфа-Банка» (там можно без последствий снимать до 50 000 руб./мес.).

Если не полностью погасить задолженность за расчетный период до конца платежного периода (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то грейс-период отменяется и на сумму задолженности будут начислены проценты с момента ее образования (от 17,9% до 32,5% для безналичных покупок и от 26% до 32,5% для снятия наличных).

Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо процентов, предусмотрена еще и неустойка, а информация о возникновении просрочки будет передана в бюро кредитных историй:

При возникновении просрочки не будет и кэшбэка:

4 Карту удобно пополнять.

Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции). Причем такой входящий С2С банк зачисляет очень быстро.

Стоит обратить внимание, что входящий С2С через сторонние сервисы (например, если «толкнуть» с «Тинькофф Блэк» или Opencard) зачисляется не так оперативно.

Также кредитку можно пополнить в собственных отделениях, банкоматах и межбанком.

Помимо этого «Ак Барс» является участником Системы быстрых платежей, так что карту Emotion можно пополнить и через СБП по номеру телефону (подробнее об этом можно почитать здесь).

5 Снятие собственных средств без комиссии.

Во многих банках при снятии с кредитной карты даже собственных средств предусмотрена комиссия (например, такая комиссия есть у Opencard от «Открытия» или Tinkoff All Airlines). С карты Emotion можно бесплатно снимать собственные средства в любых банкоматах (лимит 50 000 руб./мес.):

6 Возможность установить лимиты на операции.

В интернет-банке «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции, на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных и т.д.

7 Лояльные требования к оформлению.

«Ак Барс» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток. При лимите до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется.

Тем не менее, как и в случае с любой кредиткой, «Ак Барс» может и отказать в выдаче карты, причину отказа никто не сообщит:

В случае отказа повторную заявку на кредитку можно подавать через 45 дней.

8 Можно попросить увеличить лимит.

Если текущего лимита кредитования не хватает, то можно попросить его увеличить, правда, не факт, что банк пойдет навстречу. Во многих банках такая опция недоступна:

9 Широкая география присутствия банка.

ПАО «Ак Барс» Банк – довольно крупная кредитная организация, занимает 19 место по размерам активов нетто по России. Отделения банка можно встретить во многих городах:

10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Банк «Ак Барс» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Карта Emotion от банка Ак Барс. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте Emotion стоит 59 руб./мес. (месяц подключения бесплатен).

Если эта услуга не нужна, то ее можно не подключать, пароли для входа в интернет-банк и для покупок в интернете все равно будут приходить.

2 Навязывание дополнительных услуг.

При любом походе в банк нужно быть очень внимательным и перепроверять документы, которые вы подписываете, навязать ненужную услугу могут в любой момент. Иногда Маринки открытым текстом говорят, что платные дополнительные услуги необходимы, иногда незаметно подсовывают соответствующие договоры на подпись.

3 Нужно гасить всю задолженность к концу срока кредитования.

В «Ак Барсе» к окончанию срока кредитования по кредитным картам (он указан в индивидуальных условиях) нужно полностью погасить всю задолженность, т.е. вывести карту в ноль.

4 Комиссия при конвертации.

При покупках по карте Emotion не в долларах США или рублях присутствует дополнительная комиссия за конвертацию в 1,25%.

Внутренний курс конвертации у «Ак Барса», кстати, вполне приемлемый, где-то +0,5%/1%. Так что при тратах более 60 000 руб./мес. (в расчете на кэшбэк в 5%) можно смело расплачиваться картой за границей даже в «тугриках», каша перекроет потери на конвертацию.

5 Расторжение договора при бездействии.

Если в течение 6 месяцев по картсчету не проводились операции и при этом остаток равен нулю, то договор расторгается.

6 Неотлаженный механизм выдачи кредитных карт.

Судя по отзывам, получение кредитных карт в банке «Ак Барс» – это долгий процесс:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «АК БАРС» Банк также имеются.

Карта Ак Барс Premium

Кэшбэк в 5% милями на все при тратах более 60 000 руб./мес. в «Ак Барсе» есть не только на кредитке Emotion, но и на дебетовке Premium:

Правда, условия бесплатного обслуживания у пакета Premium заметно жестче, чем у кредитки. Тут нужно либо держать в банке от 2 млн руб., либо поддерживать неснижаемый остаток на карте от 200 000 руб., либо совершать покупки на сумму более 60 000 руб./мес. (а именно для таких оборотов и надо брать карту «Ак Барса»):

Месячный лимит кэшбэка на «Премиуме» – 15 000 миль:

В качестве дополнительных плюшек у премиального пакета в «Ак Барсе» есть 12 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass:

Также есть бесплатная обналичка до 100 000 руб./мес. в любых банкоматах и бесплатное смс-информирование, плюс стандартные привилегии платежной системы Visa для карт категории Platinum (юридическая помощь, консьерж-сервис, страховка в путешествиях).

Вывод

При тратах более 60 000 руб./мес. карты Emotion и «Ак Барс Premium» смотрятся очень хорошо благодаря 5% кэшбэка милями на все покупки, причем с хорошим месячным лимитом (10 000 и 15 000 миль соответственно). Условия бесплатного обслуживания вполне гуманны, карты удобно пополнять.

Ближайший конкурент – кредитка Alfa Travel Premium также с 5% кэшбэка, но там нет возможности бесплатного обслуживания (6490 руб./год или 4990 руб./год при наличии пакета обслуживания). 5% кэшбэка в «Альфе» положены и по дебетовке в пакете «Премиум» при тратах от 100 000 руб./мес., еще там надо выполнять критерии бесплатного обслуживания самого премиального пакета (держать в банке 3 млн руб.; либо 1,5 млн руб. при тратах по карте от 100 000 руб./мес.).

У «ВТБ» по «Мультикарте» с октября максимальный кэшбэк опустится до 4%, да и то такая каша будет возможна только при соблюдении многих условий (траты от 75 000 руб., оплата смартфоном, поддержание остатка на счетах от 100 000 руб.). У «Открытия» в пакете «Премиум» также только 4% кэшбэка милями на все.

При тратах до 60 000 руб./мес. карты «Ак Барса» смотрятся уже хуже, 2% кэшбэка милями — это не самое выгодное предложение на рынке, у многих карт есть подобные условия и даже лучше («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Уралсиб», «ЮниКредит»).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: hranidengi.ru

Добавить комментарий